近期,针对人口老龄化,国家相继出台一系列有关于个人养老金、长期护理险等新规,这显示了国家的养老政策红利,正逐步转化为相关行业的发展动能。在此期间,中国寿险业如何在积极应对人口老龄化的过程中发挥更大作用,找到更多发展空间?本期转发“慧保天下”评论文章,主要内容为由《杨澜访谈录》对话泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升引发的思考,共同探讨关于长寿时代下的生命思考与养老探索。
陈东升及其领导下的泰康保险集团在国内首创的长寿时代泰康方案,无疑是目前国内保险业为应对人口老龄化所提出的最系统的解决方案之一,其构建四位一体的商业模式,打造出长寿、健康、富足三大闭环,全方位满足消费者需求。
跳脱出单纯的保险业视角,从更宏大的层面上审视长寿时代的泰康方案,又会发现,其给行业的启示不仅仅是商业模式革新那么简单,其中还蕴含着对于人口结构变化大趋势的敏锐捕捉,对于传统养老观念的积极革新,以及面对困难时候的乐观主义精神,这些对于当下的人身保险业,同样值得学习借鉴。
在访谈中,陈东升有谈及自己的母亲对于养老社区从不拒绝到接受,直至享受的思想转变过程,所体现的,正是大多数传统中国母亲的经典思维方式。
当陈东升提议她去泰康开办的高端养老社区生活时,她一开始是拒绝的,主要理由有两个:一是觉得自己文化水平不够高,可能会给儿子丢脸;二是自己住进养老院,怕亲戚邻里会觉得儿女不孝顺。但最终,她还是听从儿女建议住了进去,并逐渐适应了那里的生活,直至以之为家,再到外面,反而变得有些不习惯。
可怜天下父母心,他们做任何判断,首先考虑到的就是儿女,他们不愿意住养老院,很多时候不是因为自己不喜欢,而是怕给儿女造成负面影响:无法继续帮助儿女照顾家庭、增加儿女经济负担、影响儿女社会评价……
不过现在,很多客观因素的改变,正推动人们快速转换养老生活理念,上述影响老人选择的种种顾虑正在逐渐消失。
一方面,随着教育水平的提高,社会保障水平的提升,人们的传统家庭观念开始发生彻底改变,防老的功能性不再是养儿的最重要动力,养老靠自己渐成社会主流。
另一方面,城市化进程持续,传统的大家庭逐渐走向小型化,独生子女的大量出现,让很多人根本就无法同时做到抚养儿女、赡养四位乃至更多老人,这更是从客观上断绝了人们“养儿防老”的想法,倒逼人们积极寻求新的养老方式。
生活水平的提高,养老观念上的革新,给多种多样的专业养老服务机构带来了空前机遇,各种养老金融产品,以及居家养老、社区养老、机构养老等概念正快速完成市场普及。人们呼唤更健康的老年生活、更健全科学的照护体系,而这些都需要以泰康养老社区为代表的专业机构来提供。
平均预期寿命是衡量一个国家、民族和地区居民健康水平的一个常见指标,新中国成立以来,中国人的预期寿命快速增长,已经从建国初期的35岁,提升至2022的78.3岁,且增长态势依然没有改变,有预计认为,2030年,国内平均预期寿命有望达到79岁。
平均预期寿命的延长,带来的是老龄人口数量以及占比的快速提升。根据有关研究测算,到2025年我国老年人口将超过3亿,到2033年则会超过4亿,2053年将达到人口老龄化的最高峰,老年人口达到4.87亿,将占到届时全球老年人口总数的四分之一。2000年至2050年我国人口老龄化水平将从10%提升到34%,比世界平均速度快一倍多。
传统的叙事逻辑下,“老龄化”是一个负面色彩浓厚的词汇,但近年来,由于泰康对于“长寿时代”这一概念的不断重述,“老龄化”开始有了更多积极意义:客户看到的是更健康幸福的老年生活,业界看到的是梦寐以求的无限商机,社会看到的则是积极进取焕发出的勃勃生机。
通过一种概念的强化,一种商业模式上的创新,顺利推动“人口老龄化”从悲观论调到乐观视角的彻底转变,这可能才是陈东升及其长寿时代泰康解决方案对于行业,对于社会最大的贡献所在。
放眼当下国内人身保险行业,在经历了近30年的高速发展之后,正逐步向高质量发展转型,个中痛苦业界人士均有切身体会,不少人甚至因此对于国内保险市场发展前景产生怀疑。
但陈东升及其长寿时代的泰康方案,所传达的却是一种真正的乐观主义精神,也恰恰是当下行业最为稀缺的品质。
其着眼长远,注重把握基础逻辑,善于运用逆向思维,面对人口老龄化所带来的种种负面影响,却反其道而行之,预见到了人的预期寿命增长之后所带来的对于医养康宁等服务需求的激增,及其衍生的对于财富积累的需求等,庞大的人口规模,无限的商业机遇,最终助力泰康解决方案脱颖而出。
谈及企业高质量发展,陈东升曾公开表示,核心就是把握两点内容:一是要抓住时代变局的大趋势,做好产业布局与转型;二是要走向商业向善。
这两句话虽然简单,但却高度概括了泰康方案的精髓:善于预见并把握大趋势,而人口结构的变化就是影响社会经济变化的基础要素之一;坚持商业向善,以客户需求为导向,想人之所想,急人之所急,就一定能赢得市场青睐。
对于国内很多正纠结于当下转型的业界人士而言,应该从泰康的故事当中得到更多启发,必须看到,当下国内保险业虽然面临种种困境,但横向比较之下,依然前景广阔,只是低垂的果实已经摘完,要想摘取更高处的、更多的果实,则需要借助一个甚至多个梯子,而能否找到梯子,则取决于是否善于在逆境中发现机遇。
越是在困难的时刻,信心越是比黄金还珍贵,陈东升及其泰康长寿时代解决方案所透露的战略思维的光芒,值得所有人学习深思。
